En el conversatorio se resaltó la importancia del sector asegurador para enfrentar los retos derivados del cambio climático, no solo como mecanismo financiero de transferencia de riesgo, sino también como herramienta para garantizar la resiliencia de nuestra economía.
Santo Domingo, R. D.- Con el propósito de fortalecer al sector
asegurador y consolidar la adecuada gestión de riesgos en el país, la
Superintendencia de Seguros de la República Dominicana (SIS) realizó el
conversatorio “Cobertura Catastrófica para el Sector Seguros en República
Dominicana”, a cargo del experto Ariel Hernández, Managing Director en BMS Re
Latin America & Caribbean.
El encuentro se llevó a cabo en el
Auditorio de la Universidad Iberoamericana (UNIBE) y contó con la presencia del
superintendente de Seguros, Julio César Valentín Jiminián; del intendente,
Francisco Campos; de directores, encargados y colaboradores de la institución;
así como de representantes de gremios, compañías de seguros, reaseguradoras y
especialistas del sector.
El evento, organizado por la Dirección
Técnica y Reaseguros de la SIS, marcó también el inicio del proyecto de
requerimiento de información sobre cobertura catastrófica de incendio para el
período 2025-2026, conforme al Comunicado núm. 206 emitido por esta
Superintendencia.
El director técnico de la SIS, José de la
Cruz, destacó en sus palabras de apertura la relevancia del rol del sector
asegurador ante el perfil de riesgo elevado de la República Dominicana,
expuesta con frecuencia a fenómenos naturales de gran impacto.
“Se ha alterado la frecuencia e intensidad
de los eventos naturales, obligándonos a repensar nuestros modelos actuariales,
nuestras estructuras de reaseguro y, sobre todo, nuestra capacidad de
respuesta”, afirmó.
De igual forma, hizo un llamado a
reflexionar sobre cómo fortalecer la cobertura catastrófica, no solo desde una
perspectiva técnica y financiera, sino también desde una visión de
responsabilidad social.
“El cambio climático es una realidad
evidente. Estoy convencido de que, con voluntad, innovación y cooperación,
podemos construir un mercado de seguros más resiliente, más inclusivo y mejor
preparado para enfrentar los desafíos venideros”, aseguró.
Modelaje catastrófico como herramienta
estratégica
Durante su exposición, el especialista
Ariel Hernández explicó el rol estratégico del modelaje catastrófico en el
sector asegurador, como herramienta para estimar pérdidas potenciales frente a
eventos naturales de gran magnitud, como huracanes o terremotos.
Señaló que este enfoque combina
conocimientos de ingeniería, meteorología, sismología y ciencia actuarial, y ha
revolucionado la manera en que las aseguradoras gestionan el riesgo.
Hernández detalló el denominado modelo de
las cuatro cajas, que permite analizar la relación entre amenaza, exposición,
vulnerabilidad y aspectos financieros.
Explicó que este método es clave para
evaluar la posible pérdida de una cartera asegurada, diseñar programas de
reaseguro adecuados, evitar concentraciones de riesgo y calcular primas
técnicas más realistas. También se refirió a la importancia de interpretar
correctamente los resultados de estos modelos, destacando métricas como la
pérdida anual promedio (AAL) y la pérdida máxima probable (PML).
En su intervención, advirtió sobre las
limitaciones de estas herramientas, ya que dependen de supuestos y parámetros
que no siempre reflejan la realidad, recordando experiencias como la del
huracán María en Puerto Rico (2017), donde, a pesar de cumplirse con los
requerimientos regulatorios, varias aseguradoras locales resultaron
insolventes.
Subrayó que el uso del modelaje debe
complementarse con visión estratégica, supervisión rigurosa y políticas
regulatorias adaptadas a la realidad de cada país.
“Todos los modelos son imperfectos, pero
bien utilizados resultan esenciales para construir un mercado asegurador más
resiliente y preparado. Deben ser una guía para la toma de decisiones, pero no
algo a seguir de manera ciega. Hay que calibrarlos a la realidad del mercado,
porque siempre variará según el ajuste de los riesgos, la cultura de reclamos,
entre otros factores”, concluyó.
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